国际投资保险制度研究及借鉴
边嵘
[摘要]：随着我国海外投资的逐年扩张，建立一个完善的海外投资保险制度来保障我国投资者的利益已经迫在眉睫。本文通过对当前国际上最具代表性的美、日、德三种海外投资保险制度模式对相应问题的具体规定的对比分析，取其精华，就构建我国的海外投资保险制度从立法模式，保险人，投保人，承保险别，保险对象，保险费率、保险期限、赔偿责任六方面提出了建议。
[关键词]：海外投资 保险制度 比较研究 构建设想
一、海外投资保险制度概述
海外投资保险制度是资本输出国对本国的海外投资依据国内法所实施的一种对政治风险进行保险的制度，其操作程序为：海外投资者以政治风险作为保险事故，向本国主管海外投资保险的机构申请保险；经主管机构审查获得批准后，与承保机构订立保险合同；缴纳保险费；当该保险事故发生，被保险的投资者蒙受损失时，承保机构依保险合同负责赔偿；保险机构补偿损失后，可向东道国行使代位求偿权。
海外投资保险制度起源于美国。1948年，美国开始实施复兴欧洲经济的马歇尔计划，大量的向西欧国家输出资本，与此同时制定了“经济合作法案”并设立经济合作署负责管理援外及海外投资事务，其中包括对私人海外投资的保险。
二、国际海外投资保险制度主要模式比较研究
自美国率先实行海外投资保险制度以来，该制度就显示出了它在鼓励本国私人海外投资、促进本国经济发展、扩大劳动力就业等诸多方面的有利作用，世界各主要资本主义国家纷纷仿效，日本于1956年，德国于1959年，法国于1960年，挪威于1964年，英国、丹麦、澳大利亚于1966年，荷兰、加拿大于1969年，韩国、瑞士于1970年，比利时于1971年分别建立了各具特色的海外投资保险制度。[1]但总的来说，主要形成了以美国、日本、德国为代表的三种模式。下面就这三个国家对三种模式对海外投资担保制度的相关规定进行比较分析以期对建立我国的海外投资保险制度有所裨益。
（一）、海外投资保险制度的法律基础
1、美国
根据美国法律，只有向和美国签订双边投资保证协定的国家的投资，才可以申请海外投资保险。投资者依据国内海外投资保险法律的规定向主管机构提出投保申请，经审查获得批准之后由保险机构承保，当投资者在东道国遭到投保的政治风险时由保险机构按照保险合同的约定理赔，而后保险机构即获得代位求偿权，依照同东道国签订的双边投资保险协议有权要求该东道国赔偿投资者因该国的政治风险而遭受的损失。也就是说，美国的海外投资保险制度的法律基础是与东道国签订的各双边投资保险协定，以及国内的海外投资保险法规。这种制度也被称为双边海外投资保险制度。
2、日本
与美国不同，在日本只要是本国自然人或法人的海外投资，都可以申请海外投资保险，而不论其投资的东道国是否与日本签订双边投资保险协定。当保险机构按照合同理赔后，即依照国际法上外交保护的一般原则行使代位权。其海外投资保险法律制度的基础仅为国内有关海外投资保险的法律法规。而因这种制度也被称为单边海外投资保险制度。
3、德国
德国的海外投资保险制度又有一些差别。它虽然没有像美国一样把与东道国定有双别投资保险协议为投保前提，但是又不似日本那样实行完全单边的保险制度，在实际的运作中过程中，德国往往与投资东道国之间订立双边投资保险协议，并以此为依据索赔。但总的来说仍可将德国海外投资保险制度的法律基础看作是其国内法律。
（二）、审批及承保机构
1、美国
在美国，海外投资保险业务由“海外私人投资公司”全权负责，该公司一方面是“在美国国务院政策指导下的一个机构”，其法定资本由政府拨款；另一方面，该公司具有法人资格，完全按照公司的体制和章程经营管理。[2]实际上该公司是直属于国务院领导下的独立的政府公司。所以在美国，审批及承保机构是同一个主体，即由单独的政府公司来经营保险业务。
2、日本
对海外投资保险的申请由通产省的企业局负责审批，而经批准的保险业务则由该局下设的长期输出科承保。可见，在日本保险的审批和承保机构是分离的，分别由不同的政府机构负责执行。
3、德国
在德国的海外投资保险制度中，法定保险人为德国政府，但是对海外投资保险的申请由经济部、财政部和外交部代表组成的有决议权的委员会，以及会计审核院和联邦银行代表的咨询委员会负责审查批准，至于具体经营保险业务的的承保机构则为德国信托监察公司和黑姆斯信用保险公司。德国的审批机构和承包机构虽然也是分离的，但是与日本的模式又有差别，它是由政府机构和国营保险公司公司共同执行的。
（三）、承保险别
海外投资保险承保险别不是一般的商业风险，也不是自然风险，而是特殊的政治风险。一般包括外汇险、征用险、战争险三种基本的险别。 三国虽然都将三种险别纳入承保范围，但在具体规定上又有所不同，而且日本和德国还根据本国海外投资的实际需要增加了一些其他的险别，详见下表：
黑龙江省放射性同位素与射线装置放射防护管理规定
黑龙江省人民政府
黑龙江省放射性同位素与射线装置放射防护管理规定
黑龙江省人民政府令第１２号 １９８９年５月９日
第一章 总则
第一条 为加强放射性同位素与射线装置的放射防护监督管理，保障放射工作人员和公民的健康与安全，杜绝放射事故的发生，促进放射性同位素和射线技术的应用与发展，根据国家有关规定，结合我省实际情况，制定本规定。
第二条 本规定适用于本省境内一切从事放射性同位素生产、使用、经营、运输、贮存与生产、使用射线装置，以及含天然放射性核素的制品及其他辐射源的生产、销售工作等放射工作的单位与个人。
第三条 各级卫生行政部门是放射防护工作主管部门。各级卫生部门（指放射卫生防护监督机构）、公安部门和科委负责日常监督管理工作。
第四条 卫生行政部门负责组织实施放射防护监督，任命或聘任放射防护监督员，组织制订放射防护规章和技术标准；签发放射工作单位许可证；审批新建、改建、扩建放射工作场所防护设施设计方案；调解、仲裁放射防护监督中纠纷；会同公安、科委等有关部门调查处理放射事故等项工作。
各级卫生行政部门授权各级放射卫生防护监督机构负责放射工作单位许可证的发放管理；放射工作场所新建、改建、扩建防护设施设计方案的审查；放射性同位素的应用、保管和运输的卫生监督；放射事故的预防和处理；放射工作人员的健康管理和剂量监测；放射工作人员卫生防护知识的宣传、培训、法制教育与操作许可证的发放管理，以及对放射工作单位防护组织的技术指导等工作。
第五条 公安部门负责放射性同位素储运和使用的安全保卫工作。对使用、保管和运输放射性同位素的安全保卫措施进行监督检查，并负责对丢失、被盗和破坏等放射事故的处理。
第六条 科委负责核技术发展规划、科研计划、推广应用、技术培训和应用单位放射性同位素及其制品的购销计划报批及运输等工作，并参与放射防护监督管理。
第七条 环保部门负责放射性废源、废物的贮运及处理。
第八条 放射工作单位的主管部门，应配备专兼职人员负责放射防护工作，经常对所属单位的放射防护工作进行监督检查，并提供必要的工作条件。
第二章 许可登记制度
第九条 任何单位和个人从事放射工作前，均应向当地卫生部门申请许可，领到许可证后方可从事许可登记范围内的放射工作。
外省临时到我省从事放射工作的单位或个人，应持本地或本系统的放射工作许可证，由所在地行署、市卫生部门进行审查登记，经允许后方可从事登记范围内的工作。
第十条 申请许可登记的单位和个人应具备下列基本条件：
（一）有与所从事放射工作相适应的业务能力、防护知识和符合健康要求的人员；
（二）有符合从事放射工作要求的场所、设施和装备；
（三）有放射防护管理机构或专、兼职防护人员；
（四）有必要的防护设备、用品和监测仪器；
（五）有严格的规章制度。
第十一条 许可证，每年核查一次，三年换发一次。放射工作内容与许可证规定的工作内容有改变时，应提前持许可证到原审批部门办理变更手续。终止放射工作时除做好善后处理外，应及时向原审批部门申报注销许可证。
第三章 放射防护管理
第十二条 放射工作单位应做好使用中的安全防护工作，建立健全操作规程，定期检修放射性同位素设备、射线装置和剂量报警装置，保持良好运行，严禁违章作业。
第十三条 生产或进口放射性同位素及其专用容器、装有放射性同位素的设备、射线装置及放射防护用品，应符合放射卫生标准。产品出厂前须经过检验，不合格的不准出厂。
放射性药品的研制、生产、进口、销售，应符合放射卫生和药品管理规定。
第十四条 放射性同位素及其制品（含药盒）的买卖、转让、调拨和借用，应经卫生部门批准，并到科委备案。
第十五条 放射性同位素不得与易燃、易爆和其他非放射性物品混放，其贮存场所应采取有效的防盗、防火、防泄漏的安全防护措施。
放射工作单位应对放射性同位素进行登记，设专人保管，经常核查，做到帐物相符。
第十六条 放射性同位素工作、贮存场所和射线装置工作场所的门口应设置危险标志，照射装置应安设有效的安全链锁装置和工作信号及报警仪器。
在露天或无防护设施的场所从事放射工作时，必须划出工作区域，设置危险标志，并应有专人监视。
第十七条 运输、邮政部门承运、邮寄放射性同位素或放射性同位素空容器，应凭当地卫生部门检测证明书办理承运、邮寄手续。自行运输的单位，须经当地卫生部门审核同意。使用机动车运输时，应有专人押运，不准客货混载；运输路线、停靠场所应避开人群密集区。
第十八条 放射性同位素的废物、废水、废气的处理，应符合国家放射卫生防护和环境保护的规定。废放射源及污染物应存入省放射废物库，不得自行焚烧和掩埋。
第十九条 用放射性同位素或射线装置辐照食品、药品、化妆品、医疗器材和其他用于人体的制品，应符合国家标准和有关规定。
第二十条 含天然放射性核素的制品，应符合国家放射卫生防护标准，其放射性活度或比活度，应经放射卫生防护部门的监测，不合格者不得出售。
生产、使用、运输其他放射源时，应符合放射卫生防护要求。
第二十一条 新建、改建、扩建放射工作场所的设计、施工和峻工验收，应经卫生、公安部门和科委（开放型放射工作场所还应经环保部门）审查同意。防护设施应与主体工程同时设计、同时施工、同时投产使用。
第二十二条 准备和已经从事放射工作的人员，应接受放射防护知识、操作技能和法制教育。未经卫生部门考核合格者，不得从事或继续从事放射工作。
第二十三条 对接受放射性同位素或射线诊断、治疗、检查的人员，应严格控制受照剂量，避免一切不必要的照射。
第四章 健康管理
第二十四条 放射工作单位应严格执行国家对放射工作人员个人剂量监测的有关规定。
第二十五条 应建立放射工作人员的健康档案，坚持上岗前的健康检查和上岗后的定期健康检查，发现有不适应症者，不准参加放射工作或调离放射工作岗位。
第二十六条 放射工作人员健康检查的项目与方法，按国家和省的有关规定执行。放射工作人员的健康检查费用，由放射工作单位支付。
第二十七条 放射事故受害者的健康检查及远期医学观察随访工作，由省放射卫生防护监督机构进行，当地卫生部门应予协助。
第二十八条 放射工作人员应享有国家规定的有关保健、休假等待遇。调离放射工作时，应做职业性健康检查，并做出结论。
第二十九条 省放射病诊断小组为全省放射病的诊断机构，其他单位或个人诊断无效。
第五章 事故管理
第三十条 放射性同位素与射线事故（以下简称放射事故），由省、市（地）、县分级管理，并实行放射事故报告立案制度。
第三十一条 发生放射事故的单位除及时采取防护措施、控制事故影响，抢救受照人员，并注意保护好事故现场外，应立即报告当地卫生、公安部门和科委，同时按系统迅速逐级上报。
第三十二条 发生放射事故的单位应在卫生等监督部门的监督下，查清事故原因，确定事故性质、类别、级别，分清事故责任，评价事故后果，总结经验教训。结案后书面报告当地及上一级卫生、公安部门和科委，并立档存查。
第三十三条 发生放射事故的单位负责赔偿受害者的经济损失及医学检查治疗费，并支付放射事故等处理费用。
第六章 处罚
第三十四条 违反本规定，有下列情形之一的，对单位处以警告和五十至一千元罚款，并限期改进。
（一）对放射工作人员不进行上岗前健康检查和上岗后定期健康检查的。
（二）对放射工作人员不进行个人剂量监测的。
（三）安排没有操作许可证的人员从事放射工作的。
（四）工业用Ｘ线和大型辐照装置的工作人员不配备报警仪器的。
第三十五条 对违反本规定的单位，有下列情形之一的，分别处以限期改进、停业整顿、吊销许可证和一千至三万元的罚款。
（一）购销、使用不符合国家标准的装有放射性同位素的设备、射线装置、防护用品、民用建筑材料的。
（二）贮存放射性物质不符合安全、防护规定的。
（三）未经卫生、公安部门、科委或环保部门审查同意，擅自新建、改建、扩建放射性工作场所并投产使用的。
（四）未经许可，私自从事放射性物质的生产、购销、转让、运输、贮存的。
（五）未经许可，私自使用射线装置的。
（六）辐照室、探伤室不安装链锁装置和报警仪器的。
（七）在露天或无放射性防护设施的场所进行放射性作业，不划定工作区域，不设危险标志和专人警戒的。
第三十六条 对违反本规定的单位，有下列情形之一的，分别处以停业整顿、吊销许可证和五千元至十万元罚款。
（一）对放射事故隐瞒不报的。
（二）造成轻微或一般放射事故，影响较大的。
（三）造成重大或特大放射事故的。
第三十七条 对违反本规定的单位领导者和直接责任人员，根据情节轻重，分别处以警告、记过、降职、撤职，也可并处拘留、劳动教养或罚款五十至一千元，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十八条 对故意利用放射性同位素或射线装置进行破坏的，依法追究刑事责任。
第三十九条 一次罚款在一千元以下（含一千元）的，由县卫生行政部门审批；一次罚款在一千元以上至五千元以下（含五千元）的，由市（地）卫生行政部门审批；一次罚款超过五千元的，由省卫生行政部门审批。罚款由当地卫生行政部门执行；属于省卫生行政部门直接处理的罚款，由省卫生行政部门执行。公安部门、科委发现违反本规定的行为，可提出处理建议。罚款全额上缴当地财政部门。违反本规定的治安处罚，由各级公安部门按有关规定执行。
第四十条 放射防护监督工作人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，根据情节轻重，给予行政处分或治安管理处罚，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第七章 附则
第四十一条 省卫生行政部门可会同公安、科委等部门根据本规定制定实施办法。
第四十二条 本规定由黑龙江省卫生厅负责解释。
第四十三条 本规定自发布之日起施行。
